“बैंक जमा (FD) जैसी नियमित आय देते हैं... पर शेयर बाजार के जोखिम भी साथ लेकर आते हैं।” क्या आपने कभी सोचा है कि बिना काम किए पैसा कैसे आ सकता है? जी हाँ, यह संभव है और इसके लिए आपको कोई ‘गेट रिच क्विक’ स्कीम खोजने की जरूरत भी नहीं। बात हो रही है डिविडेंड यील्ड स्टॉक्स की – यानी वो कंपनियाँ जो अपने मुनाफे का एक हिस्सा अपने शेयरधारकों (यानी आप और मुझ जैसे निवेशकों) को बाँट देती हैं। लेकिन यहाँ एक बड़ा सवाल पैदा होता है: क्या ये सचमुच नियमित आय का भरोसेमंद ज़रिया बन सकते हैं, या फिर यह सिर्फ़ एक आकर्षक भ्रम है? इस सवाल का जवाब बिल्कुल सीधा ‘हाँ’ या ‘ना’ में नहीं है। क्योंकि डिविडेंड यील्ड स्टॉक्स एक दोधारी तलवार की तरह हैं। एक तरफ, ये महीने-दर-महीने आपके बैंक खाते में पैसा डाल सकते हैं। दूसरी तरफ, ये आपकी मूल पूँजी (यानी निवेश किए गए पैसे) को भी घटा सकते हैं। आइए, बिना किसी जटिल शब्दजाल के, इनके पूरे खेल को समझते हैं। डिविडेंड यील्ड: सतह के नीचे की सच्चाई सबसे पहले, यह समझ लें कि ‘डिविडेंड यील्ड’ क्या होता है। इसे समझने का सबसे आसान तरीका एक सूत्र है: डिविडेंड यील्ड = (एक शेयर पर मिलने वा...
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बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए फंड बनाना: SIP, एजुकेशन लोन या दोनों?
आज से पंद्रह साल बाद का दृश्य है। आपका बच्चा, जो अभी साइकिल चलाना सीख रहा है, वह किसी बड़े इंस्टीट्यूट में एडमिशन के लिए फॉर्म भर रहा है। आपके चेहरे पर गर्व की मुस्कान है, लेकिन दिल के किसी कोने में एक सिहरन भी है। वो सिहरन है फीस के उस बड़े आंकड़े की, जिसका सामना करने के लिए आपको आज से ही तैयारी शुरू करनी है। बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पैसा जुटाना कोई एक दिन का फैसला नहीं है। यह एक लंबी रणनीति है, जो आज की छोटी-छोटी बचत से शुरू होकर, भविष्य के बड़े निवेश तक जाती है। और इस रणनीति में दो बड़े रास्ते हैं – एक SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का, जो आपकी मेहनत का पैसा जमा करता है, और दूसरा एजुकेशन लोन का, जो भविष्य की कमाई से आज की फीस भरता है। सवाल यह है: कौन सा रास्ता चुना जाए? या फिर, क्या दोनों को मिलाकर चलना ज्यादा समझदारी है? चलिए, इन तीनों ही रास्तों को एक-एक करके, बिना किसी जटिल भाषा के, समझते हैं। रास्ता नंबर 1: SIP – वह अनुशासन जो सपनों को पूरा करता है SIP का मतलब है नियमित निवेश। हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में डालना। यह रास्ता उनके लिए है जो "तैयारी पर भरोसा...
Home Loan की पूरी जानकारी: ब्याज, EMI, पात्रता और प्रक्रिया
By finmaster ख्वाबों का घर, एक सपना... और उसे हकीकत बनाने का एक रास्ता: होम लोन। पहली बार जब आप "होम लोन प्रक्रिया" के बारे में सोचते हैं, तो यह एक भूलभुलैया जैसा लगता है – एप्लीकेशन, दस्तावेज़, सैंक्शन, डिसबर्समेंट... शब्दों का एक ऐसा समंदर जिसमें गोता लगाने से पहले ही डर लगने लगता है। लेकिन एक पल के लिए सोचिए। जिस घर की आप कल्पना करते हैं, उसकी नींव सिर्फ़ ईंट-गारे से नहीं, बल्कि सही जानकारी और तैयारी से भी पड़ती है। यह लेख आपका साथी बनने के लिए है, आपकी सारी उलझनों को सुलझाने के लिए है। हम आपके साथ चलेंगे उस पूरे सफर पर, जो एक खाली एप्लीकेशन फॉर्म से शुरू होकर आपके घर की चाबी तक जाता है। कोई जटिल भाषा नहीं, बस आसान शब्दों में, वो सब कुछ जो जानना ज़रूरी है। सफर से पहले की तैयारी: आपका 'क्रेडिट रिपोर्ट कार्ड' और बजट सफर शुरू करने से पहले, यह जान लेना ज़रूरी है कि आपकी वित्तीय सेहत कैसी है। बैंक आपको देखेगा दो चीज़ों से: आपकी कर्ज लेने की क्षमता (Eligibility) और कर्ज चुकाने की आदत (Habit)। 1. अपना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट जानिए: यह आपका वित्तीय रिपोर्ट कार्ड है। 300...
वो 5 छोटी-छोटी गलतियाँ जो आपका CIBIL स्कोर चो-पट कर देती हैं (और आपको पता भी नहीं चलता)
By finmaster कुछ साल पहले मेरा एक जानने वाला एक खूबसूरत-सा फ्लैट खरीदना चाहता था। उसकी नौकरी ठीक थी, सैलरी अच्छी थी, और डाउन पेमेंट के लिए पैसे भी जमा थे। पूरा परिवार खुशी से फ्लैट देखने जाता। लोन के लिए एप्लाई किया गया, और फिर... जैसे किसी ने बिजली का झटका दे दिया हो। लोन रिजेक्ट। कारण? "आपका CIBIL स्कोर कम है।" उस समय उसके चेहरे पर जो भ्रम और निराशा थी, वो मैं आज तक नहीं भूला। उसे पता ही नहीं था कि ये 'स्कोर' क्या बला है, और कब और कैसे वो 'कम' हो गया। आप सोच रहे होंगे, "मैं तो हमेशा ईएमआई समय पर भरता हूँ, मेरे साथ ऐसा नहीं हो सकता।" पर दोस्त, यहीं पर जाल है। CIBIL स्कोर सिर्फ़ ईएमआई भरने से नहीं बनता या बिगड़ता। ये एक जटिल, जीवंत रिपोर्ट कार्ड है, जो आपकी पैसों के प्रति अनुशासन और विश्वसनीयता का लेखा-जोखा रखता है। और अक्सर, हम अनजाने में ऐसी छोटी-छोटी गलतियाँ कर बैठते हैं, जो इस स्कोर को धीरे-धीरे खोखला कर देती हैं। आज, मैं आपको उन्हीं 5 सबसे आम, पर सबसे खतरनाक गलतियों के बारे में बताऊँगा, जो आपका स्कोर गिरा सकती हैं। साथ ही, ये भी बताऊँगा कि अग...
हेल्थ इंश्योरेंस में क्लेम न मिलने के टॉप 5 कारण और उनसे बचने के तरीके।
By finmaster कुछ साल पहले मेरे एक करीबी रिश्तेदार को दिल का दौरा पड़ा। उन्हें तुरंत ICU में भर्ती कराया गया। परिवार पहले से ही भावनात्मक रूप से टूटा हुआ था, और उस पर तनाव की परत तब चढ़ गई जब अस्पताल प्रशासन ने कहा, "आपका कैशलेस क्लेम अप्रूव नहीं हुआ है। आपको अग्रिम भुगतान करना होगा।" उस पल की बेबसी, चेहरे पर आया सन्नाटा, और फिर रिश्तेदारों से पैसे जुटाने की मजबूरी... यह एक ऐसा दृश्य था जिसने मुझे झकझोर कर रख दिया। हम सब लाखों रुपये का प्रीमियम भरते हैं, लेकिन जब सबसे ज़्यादा ज़रूरत होती है, तो क्लेम की प्रक्रिया एक ऐसी लड़ाई बन जाती है जिसके लिए हम तैयार ही नहीं होते। आज, इस लेख के माध्यम से, मैं आपको उन 5 छिपे हुए कारणों से रूबरू कराना चाहता हूँ, जिनकी वजह से हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम रुक जाते हैं या रिजेक्ट हो जाते हैं। ये सिर्फ़ नियम-कायदे नहीं हैं, बल्कि ऐसे अनुभवों का सार हैं जो सैकड़ों लोगों ने झेले हैं। हर कारण के साथ, मैं आपको एक असली घटना भी बताऊँगा (नाम और स्थान बदलकर) और सबसे ज़रूरी, उससे बचने के आसान और व्यावहारिक उपाय भी। कारण 1: "वेटिंग पीरियड" – वह खाम...
पैसे का मनोविज्ञान: वो 5 आधारभूत सत्य जो आपको अमीर नहीं, बुद्धिमान बनाते हैं
By finmaster कल्पना कीजिए दो इंसानों की। पहला, एक तकनीकी जीनियस, जिसने कम उम्र में कई कंपनियाँ बेचकर करोड़ों कमाए। वह शराबखाने में नोटों की गड्डियाँ लहराता, दोस्तों के साथ सोने के सिक्के समुद्र में दूर फेंकने का खेल खेलता। दूसरा, रोनाल्ड जेम्स नाम का एक साधारण सफाई कर्मचारी, जो अमेरिका के एक छोटे से शहर में रहता था। जब वह 92 साल की उम्र में गुजरा, तो पता चला कि उसने अपनी छोटी-छोटी बचतों को लगातार निवेश करके ₹58 करोड़ का भाग्य बना लिया था, जिसका एक बड़ा हिस्सा उसने दान कर दिया। यह कहानी "द साइकोलॉजी ऑफ मनी" पुस्तक से एक सबसे शक्तिशाली दृष्टांत है। यह साबित करती है कि धन का संचय बुद्धिमत्ता या भारी आय के बारे में नहीं, बल्कि पैसे के साथ आपके व्यवहार के बारे में है। वित्तीय सफलता एक तकनीकी कौशल नहीं, बल्कि एक सॉफ्ट स्किल है। यह लेख उसी मनोविज्ञान की पड़ताल करता है। हम उन पाँच आधारभूत सत्यों को समझेंगे, जो पैसे के खेल के असली नियम हैं। ये नियम शेयर बाजार के टिप्स नहीं देते, बल्कि वह मानसिक आधार तैयार करते हैं, जिस पर टिकी है आपकी दीर्घकालिक वित्तीय कामयाबी। सत्य 1: आपका "प...
इन्फ्लेशन (महंगाई) क्या है? जाने वो चुपका चोर जो आपकी जेब खाली करता है।
दोस्तों, आज हम एक ऐसे शब्द की बात करने वाले हैं जो हर महीने खबरों में सुनने को मिलता है, हर दूसरे दिन अखबार की हेडलाइन बनता है, और हर घर के बड़े-बुजुर्ग चाय की चुस्की लेते हुए इसकी चर्चा जरूर करते हैं। वो शब्द है “महंगाई” या अंग्रेजी में “इन्फ्लेशन”। पर क्या आपने कभी गौर किया है कि ये महज एक खबर या आंकड़ा नहीं है? यह एक ऐसा जीवित जीव है जो हर दिन, हर पल, धीरे-धीरे आपकी जेब की ताकत को कम कर रहा है। आज हम बात करेंगे कि ये इन्फ्लेशन है क्या बला, और ये कैसे आपकी मेहनत की कमाई को खोखला कर देता है। इन्फ्लेशन क्या है? एक आसान सी कहानी से समझते हैं मान लीजिए, आज आप बाजार जाते हैं और एक किलो आलू खरीदते हैं। उसकी कीमत है 20 रुपये। अगले साल उसी समय आप फिर बाजार जाते हैं और वही एक किलो आलू खरीदते हैं। अब दुकानदार आपसे कहता है, “भैया, अब 25 रुपये लगेंगे।” यही जो 20 रुपये से 25 रुपये का सफर है, वही है इन्फ्लेशन। अब गहराई में जाएं तो, इन्फ्लेशन का मतलब है चीजों और सेवाओं की कीमतों में होने वाली सामान्य और लगातार बढ़ोतरी। यहां “सामान्य” शब्द अहम है। मतलब, सिर्फ आलू या टमाटर महंगा होना इन्फ्लेशन न...
Rich Dad Poor Dad Summary in Hindi – पूरी किताब का सार
by finmaster सच कहूँ तो, जब पहली बार मैंने "रिच डैड पुअर डैड" किताब सुनी थी, तो मुझे लगा था यह कोई अमीर बाप की कहानी है जो बेटे को बिजनेस के गुर सिखाता है। लेकिन जब पढ़ी, तो पता चला कि यह तो हम सबकी कहानी है। यह किताब सिर्फ पैसे कमाने के तरीके नहीं बताती, बल्कि हमारे दिमाग में पैसे के बारे में चल रही पूरी "प्रोग्रामिंग" बदल देती है। रॉबर्ट कियोसाकी ने जो लिखा, वो कोई नया फॉर्मूला नहीं है। यह तो वही पुरानी समझ है जो हमारे दादा-परदादा को थी, लेकिन हम आधुनिक शिक्षा और नौकरी के चक्कर में भूल गए। आज मैं आपसे इस किताब की सीख को हमारे भारतीय संदर्भ में समझने की कोशिश करूँगा। दो बापों की कहानी: हम सबके अंदर का संघर्ष कियोसाकी के जीवन में दो बाप थे। एक उनके असली पिता (पुअर डैड), जो पढ़े-लिखे, नौकरीपेशा इंसान थे। दूसरे थे उनके दोस्त माइक के पिता (रिच डैड), जो ज्यादा पढ़े नहीं थे लेकिन व्यापार की गहरी समझ रखते थे। हमारा "पुअर डैड" माइंडसेट: यह वह आवाज हैजो हम सबके दिमाग में चलती है। "पढ़ोगे-लिखोगे तो बनोगे नवाब।" "सरकारी नौकरी पकड़ लो, जिंदगी सेट ह...